Financial planning: financiële rust in uw hoofd

De pensioenstelselwijziging, inflatie, oververhitte woningmarkt en de sociale problemen zorgen voor financiële onzekerheden. Goed inzicht en een realistisch toekomstbeeld kunnen zorgen voor financiële rust. Tijd voor een financieel plan.

Een financieel plan

Wat zijn uw financiële wensen voor de toekomst? Als u dat duidelijk en u ook uw huidige financiële situatie helder heeft, kunt u bepalen wat u moet doen om uw toekomstplannen te realiseren. Dit alles noemen we een financieel plan.

Uw huidige financiële situatie is belangrijk voor een lang gelukkig leven. Heeft u voldoende inkomen tot aan uw pensioenleeftijd? Of is er na uw pensioenleeftijd soms sprake van een pensioengat? Kunt u uw huidige uitgaven handhaven na uw pensioenleeftijd? Kunt u de komende jaren gewoon van uw jaarlijkse vakantie blijven genieten? Kortom: het is belangrijk om dit inzicht te verkrijgen via een financieel plan.

Inkomensrisico’s op een lang gelukkig leven

Het leven verloopt zelden zoals we dit vooraf hebben uitgedacht, gepland of gehoopt. Er zijn dan ook meerdere scenario’s in iemands leven die het geplande, lang gelukkig leven kunnen beïnvloeden. Scenario’s waar u zelf voor kiest of die u onvrijwillig overkomen. Voor al deze afwijkende levensscenario’s kunt u met een financieel plan beoordelen of uw wensen nog haalbaar zijn of dat u maatregelen moet nemen om ze op basis van de nieuwe situatie opnieuw haalbaar te maken. We lopen een aantal levensscenario’s met u door…

Eerder stoppen met werken. U beslist uiteraard zelf of u vindt dat u lang genoeg heeft gewerkt en eerder wilt stoppen met werken, maar dat heeft wel financiële gevolgen. Eerder stoppen met werken betekent dat (een deel van) het arbeidsinkomen wegvalt en er mogelijk een inkomensgat ontstaat. Mogelijk verandert er iets in uw pensioenplanning. Wat is verstandig? Het pensioen naar voren halen of interen op het vermogen? Heeft u dan later nog voldoende vermogen om uw doelstellingen en wensen te behalen?

Werkloosheid. Bij werkloosheid valt (tijdelijk) een deel van het inkomen weg en mogelijk ook de pensioenopbouw. Het is dan mogelijk om via een financieel plan inzicht te krijgen in het inkomen en vermogen en of uw wensen en doelstellingen behaald kunnen worden.

Arbeidsongeschiktheid. Er kan altijd iets gebeuren waardoor u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt wordt. Wat betekent dit voor uw inkomen? Verandert uw financiële toekomst hierdoor? Wat kunt u hier nu al aan doen om zekerheid te krijgen?

Stoppen met de onderneming. Denkt u eraan om met uw onderneming te stoppen? Dan is het verstandig om inzicht te verkrijgen in de gevolgen voor uw financiële situatie. Wat is de onderneming nu waard en kan ik hiermee mijn financiële toekomst verzekeren? Wat zijn mijn verdere inkomsten tot én vooral na mijn pensioenleeftijd? Hoe lang moet ik nog doorwerken om mijn wensen en doelstellingen te kunnen behalen?

Overlijden. Als u (of uw partner) overlijdt, dan verandert uw leven ineens drastisch. Maar zeker ook financieel verandert er een hoop. Duidelijkheid over nabestaandenuitkeringen, pensioenrechten en overige inkomsten kunnen voor financiële rust zorgen. Met een financieel plan kunt u snel duidelijkheid krijgen wat uw huidige inkomen en, belangrijker, uw toekomstige inkomen is. Op deze manier kunt u inzichtelijk maken wat u nog moet doen om uw financiële toekomst te verzekeren.

Vermogensplanning

In het financieel plan is inkomensplanning voor veel mensen prioriteit nummer één. Maar met alleen inkomensplanning bent u er nog niet. Want vermogensplanning mag immers niet vergeten worden. Hoe moet u uw vermogen dusdanig plannen om alle wensen en doelstelling in de toekomst te behalen?

Zo dient in het financieel plan te worden bepaald hoe het vermogen moet worden benut of rendabel moet worden gemaakt. Wilt u simpelweg alleen sparen op een bankrekening of met iets meer risico beleggen in de hoop op hogere rendementen? Of wilt u vermogen aanwenden om het inkomen aan te vullen? Kunt u uw tweede woning aanhouden? Kan de hypotheek in combinatie met uw wensen nog wel betaald worden? Wilt u de kinderen laten studeren of meehelpen bij de aanschaf van hun eerste woning?

BAA ADVIES. Alles in een financieel plan is gericht op financiële rust in het heden en de toekomst. Daarbij kunnen afwijkingen van het geplande levenspad de boel flink in te war schoppen en dan is het tijd om uw plan te herzien. Het is slim voor uw financieel plan een gecertificeerd financieel planner in te schakelen (CFP®).